Un producteur d'huile d'olive lève 500 - € grâce à des obligations cryptographiques

L'entreprise française à l'origine de l'entreprise tunisienne primée Huile d'Olive Lamar est devenue la dernière entreprise du secteur à expérimenter la blockchain.

Alors que la plupart des initiatives basées sur la blockchain sont tournée vers la traçabilité, Lamar Olive Oil est entré dans le monde de la finance décentralisée en émettant une obligation basée sur la blockchain avec Obligate.

Une obligation est essentiellement un prêt à revenu fixe consenti par des investisseurs à une entreprise. La plupart des obligations sont émises dans des devises traditionnelles, telles que l'euro, mais Lamar Olive Oil a émis des obligations en EUROe, un type de crypto-monnaie rattaché à une monnaie forte traditionnelle connue sous le nom de stablecoin.

Après avoir suscité l'intérêt de nouveaux clients en France, Lamar Olive Oil a recherché un financement externe pour augmenter les volumes de production et les revenus. Cependant, la hausse des taux d'intérêt a rendu la demande de prêt auprès d'une banque moins viable.

"Nous avons levé 500,000 - €, que nous avons utilisés pour financer nos exportations avec Cauvin, Emil Noël et d'autres », a déclaré Ramzi Lahmar, directeur général de Lamar Olive Oil. Olive Oil Times. "Le retour sur investissement a été de l'ordre de 400 à 500 %.

Lahmar a déclaré que la collecte de fonds par l'émission d'EUROe avait été plus rapide et plus fiable que les efforts de collecte de fonds traditionnels.

"Avant, quand on passait par les banques, il fallait envoyer une demande, des tonnes de paperasse, aller physiquement à la banque, prendre des rendez-vous de suivi, etc. », raconte-t-il. "C'était infiniment long et compliqué.

"Maintenant que j'ai émis ma première obligation sur Obligate, tout ira encore plus vite. Si j'ai besoin de liquidités demain, je peux les négocier aujourd'hui et recevoir les fonds demain », a ajouté Lahmar. "Et cela est vrai que je sois à Hong Kong, au Canada, en Tunisie ou ailleurs. La vie est plus simple.

En plus de moins de paperasse et d'un délai réduit entre l'émission des obligations et la réception du financement, Lahmar a déclaré qu'il faisait confiance à la confidentialité des données de son entreprise à la blockchain.

"En Tunisie, il est arrivé que des informations confidentielles sur mon entreprise, que je partageais avec des banques, parviennent aux oreilles de mes concurrents directs », raconte-t-il. "Avec Obligate, je suis sûr que mes informations privées sont en sécurité et ne seront pas partagées.

Traditionnellement, les entreprises qui cherchent à lever des fonds en émettant des obligations passent par un processus qui peut prendre d'une semaine à un an, selon les montants en jeu.

Tout d'abord, l'entreprise doit approcher une banque et expliquer à quoi servira le financement avant de soumettre la documentation financière à l'examen de la banque. Habituellement, l'entreprise a déjà besoin d'une cote de crédit d'une agence de notation pour commencer le processus.

Une fois tous les documents soumis, la banque effectue une vérification préalable de l'entreprise et prépare la documentation juridique avant de présenter l'opportunité aux investisseurs dans les trois principaux centres financiers européens : Londres, Paris et Francfort. Une fois l'intérêt confirmé, un prix est établi et l'obligation est mise sur le marché.

Benedikt Schuppli, co-fondateur et directeur général d'Obligate, a déclaré Olive Oil Times que l'émission d'obligations EUROe est hautement automatisée, ce qui rend l'ensemble du processus plus efficace.

Une fois qu'Obligate aura terminé son processus de diligence raisonnable, il a déclaré qu'il y avait une période de constitution de livres de deux semaines lorsque le prix des obligations était établi. "Tout est automatisé et il n'y a aucun intermédiaire impliqué, comme une banque », a-t-il déclaré, ce qui réduit les coûts d'émission des obligations.

Après avoir terminé la période de constitution de livre, un portefeuille blockchain est mis en place et les investisseurs paient dans un contrat intelligent d'entiercement en échange des jetons obligataires. L'EUROe est ensuite directement envoyé au portefeuille blockchain de l'entreprise et peut être converti en euros sur une base individuelle sur un compte bancaire en quelques jours.

Schuppli estime que ce type de collecte de fonds deviendra plus populaire parmi les petites et moyennes entreprises (PME), comme les producteurs d'huile d'olive.

"Nous pensons certainement que l'accès au financement bancaire a été rendu plus difficile ces derniers temps et que les PME en général, mais les producteurs d'huile d'olive en particulier, pourraient bénéficier d'un financement décentralisé à la fois comme moyen de diversifier leur source de financement mais aussi pour réduire leur coût de financement. et accélérer leur accès au financement », a-t-il déclaré.

Alors que la volatilité du marché attribuée à la hausse des taux d'intérêt a causé plusieurs autres stablecoins s'effondrent, notamment Tether et TerraUSD, Schuppli a déclaré que l'EUROe est unique car il s'agit du seul stablecoin soutenu par des banques européennes réglementées.

Il a ajouté que l'ambition d'Obligate est de rendre le processus de collecte de fonds via des crypto-obligations aussi banal que d'aller dans une banque pour demander un prêt.

"Nous sommes convaincus que cette technologie deviendra la principale alternative au financement bancaire pour les PME et les producteurs d'huile d'olive », a conclu Schuppli.